智慧金融场景赋能建设研究

风中雨荷

当前，智慧金融场景已成为金融行业最主要的发展方向。银行及其他金融机构通过情景化金融服务，在特定生态情景下植入金融交易与服务，迅速满足顾客需求。本文对智慧银行内涵与应用进行深入剖析， 并提出智慧生态银行构建方法与实践路径，希望能够对构建智慧银行，促进银行业务转型以及加快金融供给侧改革等方面提供一定参考与借鉴。
智慧场景的特征与实际应用
近年来，随着信息技术的蓬勃发展，传统金融行业瞄准时机，也及时加入时代潮流。智慧金融，其实质就是通过技术为金融赋能，使其更有效、更智能、更安全、更普惠。银行可以打造内容生态圈，通过连接各类场景，融入更多金融与非金融需求，提供高频次服务。因此，构建大健康金融生态圈，可以帮助商业银行突破自身 App 场景非高频的瓶颈，顺应产业数字化发展并进行场景延伸。智慧场景金融的本质是用金融科技赋能；智慧场景金融建设的主要目标是实现金融与生活生产的高度融合，围绕场景提供完整的智慧金融服务。
场景是金融的一个关键平台，通过“金融服务+消费场景”的构建，把金融资源整合到了旅行、饮食、购物、消费商圈等各种生活场景，从而做到场景打通、业务融通，形成了最佳的金融形态。随着消费金融积极拥抱前沿科技， 其技术应用在消费金融整体产业链中已由点及面层层渗透，为消费金融场景流程中的痛点问题提供解决路径。
现有模式下智慧场景金融面临的挑战
相对于互联网企业而言，银行自营金融场景相对单一，这一阶段主要滞留于传统网点和网上银行，并依赖于手机银行 App、微信公众号和微信小程序等渠道。
中小银行在经营理念和管理模式上还存在一些问题，如网点布局过于分散，信息化水平有待提高；业务发展方式粗放，营销手段落后；产品同质化现象突出， 缺少核心竞争力等。与此同时，中小银行对渠道建设的整体规划不到位，渠道协同能力弱，使得传统的金融渠道拓展场景已不能很好地触达客户，从服务覆盖范围、获客能力、客户体验以及活跃度和黏性上都弱于头部互联网平台的拓展，客户流失现象更加严重。掌上银行作为顾客和银行之间的一个新门户，但业务推进仍然主要依靠客户经理来完成。除低频金融交易之外，手机银行用户黏性仍然不高，结果是更难吸引到其它顾客来形成增量资源。因此，怎样发展客户在这个阶段已经成为银行业发展的一个重要难题。
场景的构建需要技术的帮助。在当前的时代背景之下，无论是客户还是普通网民，都对银行提出了更高的要求。 智慧场景金融应当是将线上功能融合成一个整体，需要各个部门的共同协调，共同配合完成。
智慧场景金融服务未来实现路径
商业银行应当主动适应市场变革，积极思考变革，以更主动的心态适应业务变革，用丰富完整的金融服务产品系统与银行交易平台，构建在金融服务场景中具有自身特色的成长途径。通过对已有数据资源和渠道的挖掘与重用，能够发现全新的场景，并寻求更加细分的市场，从而形成自己的“生活方式+金融”的完整生态。利用外部创新和联盟合作，在优势情景下和各大互联网平台及公司开展深度的跨界合作，新增各种消费场景，以克服传统商业银行自建消费场景的局限性，实现跨界引流和跨界合作。
综上，面对如此复杂而多元的金融市场环境，传统商业银行要想突破发展瓶颈，就必须创新思路，主动适应新形势，不断调整经营战略，优化业务结构，提升服务效率和质量，构建全新的智慧场景金融服务模式。
农行构建金融闭环生态圈是构建农行生态强有力的手段，它符合“银行服务无所不在，即使不是银行网点”这一产业发展趋势。在新领域、新产业不断开拓、合作模式持续创新的背景下，农业银行有必要构建一个新的金融服务体系来匹配这种新的金融服务体系，才能应对未来市场环境改变所带来的各种挑战与机遇，进而促进自身业务的转型与升级。不断加深智慧场景模式构建，将优化金融服务理念嵌入产品创新中。
农业银行南京建邺支行 谢其武 陈宇昂 从文渊

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